ayoubmardani 
همه ما به داشتن مهارت در زمینه‌های مختلف اهمیت می‌دهیم و همواره در حال یادگیری تخصص‌های جدید و ارتقا مهارت‌های فعلی هستیم.
یکی از مهارت‌هایی که معمولا توجه چندانی به آن نمی‌شود، مهارت‌های مالی شخصی است.
در واقع، سواد مالی از مهمترین مهارت‌های زندگی به شمار می‌رود که با داشتن آن می‌توانیم وضعیت مالی خود را بهبود بخشیم؛
به خصوص در جامعه کنونی که هزینه‌های زندگی روز‌به‌روز در حال بیشتر شدن است. به همین دلیل تصمیم داریم در این نوشته به مهارت‌های مالی شخصی که هر کس باید بداند بپردازیم.
با کمک روش‌هایی که آموزش خواهیم داد، می‌توانید علاوه بر رفع مشکلات اقتصادی، بیشتر از گذشته پس‌انداز کرده و سرمایه‌گذاری‌های موفقی انجام دهید.
در تعریفی ساده می‌توان گفت، مدیریت مالی شخصی (Personal Financial Management) یعنی داشتن شناختی درست از میزان درآمد و استفاده بهینه از آن برای گذران زندگی و بهبود وضعیت مالی خود.
از آنجایی که زندگی مالی همه افراد متفاوت از یکدیگر است، هر کس با توجه به هزینه‌هایی که دارد، باید بهترین شیوه مدیریت مالی را اتخاذ کرده و آن را در زندگی پیاده‌سازی کند.
تکنیک‌ها و مهارت‌های مالی شخصی
آشنایی با مهارت‌های مدیریت مالی شخصی و به طور کلی داشتن سواد مالی به شما کمک می‌کند تا تصمیم‌های مالی بهتری بگیرید.
این مهارت موارد مختلفی را شامل می‌شود که از جمله آن‌ها می‌توان به خرج کردن عاقلانه پول، برنامه ریزی برای آینده، مدیریت شرایط بحرانی و پس انداز صحیح اشاره کرد.
انجام همه این موارد در کنار هم، شما را به استقلال مالی می‌رساند.
مهارت‌های مالی شخصی که هر کس باید بداند را می‌توان از ابعاد مختلفی بررسی کرد.
اما اصول کلی آن عبارتند از:
• درآمد
• پس انداز و سرمایه‌گذاری
• مدیریت بدهی‌ها
• مدیریت مخارج
• حفظ دارایی
از جمله مهارت‌های مالی شخصی که هرکس باید بداند می‌توان به مهارت‌های زیر اشاره کرد.
1. مقداری از درآمد خود را پس انداز کنید
مهمترین مهارتی که هر کس در مدیریت مالی شخصی باید یاد بگیرید، پس انداز کردن بخشی از پول قبل از خرج کردن آن است.
یعنی همان لحظه‌ای که حقوق خود را دریافت کردید، بخشی از آن را پس انداز کنید.
در یک قاعده کلی می‌توان گفت، بهتر است حداقل 10 درصد از پول خود را برای سرمایه گذاری و کسب سود مرکب کنار بگذارید.
افرادی که این مهارت را ندارند، معمولا همه درآمد خود را تا آخر ماه خرج می‌کنند و در نتیجه چیزی برای سرمایه گذاری و کسب سود بیشتر ندارند.
حتی اگر میزان پس انداز خیلی اندک باشد، باید اینکار را انجام دهید.
یکی از نکاتی که در مورد پس انداز باید رعایت کنید، دست نزدن به آن است.
به همین دلیل توصیه می‌کنیم این مبلغ را به یک حساب جداگانه منتقل و فقط در مواقع خیلی ضروری از آن استفاده کنید.
همچنین بخوانید:
اقتصاد کلان چیست و چه اهمیتی در زندگی ما دارد؟
2. هزینه‌ها و درآمدها را همواره یادداشت کنید
از دیگر مهارت‌های مالی شخصی که هر کس باید بداند، یادداشت کردن همه هزینه‌ها و درآمدها در دفتر یا نرم افزارهای حسابداری است.
این مهارت به شما کمک می‌کند تا به خوبی هزینه‌های انجام شده را تشخیص داده و بدانید کدام یک از آن‌ها ضروری و کدام یک غیرضروری هستند.
بهتر است ابتدا هزینه‌های ثابت مثل قبض، اجاره، وام، خرید اقلام ضروری، مسافرت، مهمانی و سایر موارد را در اولویت قرار دهید.
چرا که با اینکار اطمینان پیدا می‌کنید که این هزینه‌ها در زمان مناسب پرداخت خواهد شد.
یکی از مهمترین مهارت‌های مالی که حتما باید یاد بگیرید، پرداخت به موقع قبوض خدماتی، اجاره و وام‌ها است.
بی‌توجهی به این موارد می‌تواند مشکلات متعددی را برای شما به وجود آورد.
در هنگام یادداشت هزینه‌ها، حتی کوچکترین مبالغ را از قلم نیندازید. بعد از اینکه اینکار را انجام دادید، در آخر ماه هزینه‌ها را به طور دقیق بررسی کرده و ببینید کدام یک از آن‌ها غیرضروری بودند.
ماه‌های بعد سعی کنید با حذف هزینه‌های اضافی، مبلغ بیشتری را برای پس انداز اختصاص دهید.
زمانی که برای اولین بار یادداشت کردن درآمدها و هزینه‌ها را انجام می‌دهید، کار سختی به نظر می‌رسد. اما با انجام مداوم آن، وضعیت مالی‌تان به طور شگفت‌انگیزی بهتر می‌شود.
به مقالات دیگر دقیق‌ترین سر بزنید تا سواد اقتصاد خود را بالاتر ببرید.
مقالات دیگر دقیق‌ترین که به سواد اقتصاد شما کمک زیادی می‌کند.
3. بودجه‌بندی داشته باشید
در میان مهارت‌های مالی شخصی که هر کس باید بداند، بودجه‌بندی نقش کلیدی در موفقیت شما دارد.
بودجه‌بندی یعنی اینکه برای درآمدها و پرداخت هزینه‌ها برنامه‌ریزی داشته باشید.
بودجه‌بندی دو بخش اصلی دارد که یکی از آن‌ها مربوط به آگاهی دقیق از میران درآمدها است.
در بخش دیگر نیز آگاهی از هزینه‌های ماهانه قرار دارد.
هزینه‌ها نیز خود به دو بخش هزینه‌های ثابت و هزینه‌های متغیر تقسیم می‌شوند.
برای بودجه‌بندی باید درآمدها و هزینه‌های خود را به شکل زیر ثبت کنید.
• درآمدها (حقوق دریافتی، کمک هزینه‌ها، چک‌های دریافتی و…)
• مخارج ثابت (اجاره، وام‌ها و…)
• مخارج متغیر (هزینه مسافرت، خریدها، هزینه‌های درمانی و…)
• پس‌انداز
بعد از انجام کارهای مربوط به بودجه‌بندی، مهمترین اصلی که باید رعایت کنید، پایبندی به آن است.
یعنی تحت هر شرایطی باید طبق بودجه‌بندی پیش بروید.
یکی از تکنیک‌های بودجه‌بندی، استفاده از قانون 50-30-20 است.
بر طبق این قانون، 50 درصد از درآمد خود را صرف نیازهای ضروری مثل اجاره منزل، خوراک، پرداخت قبوض و اقساط ماهیانه کنید. 30
درصد از آن را برای خرید مواردی با درجه اهمیت کمتر مثل پوشاک، تفریح، مهمانی و خوردنی‌های غیرضروری اختصاص دهید.
20 درصد باقی مانده را نیز برای اهداف بلند مدت مثل بیمه و پس انداز در نظر بگیرید.
4. مدیریت بدهی‌ها
یکی دیگر از مهارت‌های مالی شخصی که هر کس باید بداند و به آن عمل کند، مدیریت بدهی‌ها است.
تقریبا اکثر افراد جامعه انواع مختلف وام‌های بانکی را دریافت کرده‌اند.
در صورتی که در پرداخت اقساط وام‌ها تعلل کنید و آن‌ها را به موقع پرداخت نکنید، بانک‌ها هزینه اضافی تحت عنوان جریمه دیرکرد از شما دریافت می‌کنند.
تا جای ممکن از دریافت وام‌های بانکی غیرضروری اجتناب کنید.
اما اگر مجبور به دریافت وام شدید، حتما اقساط را به موقع پرداخت کنید.
حتی اگر توانستید زودتر آن را تسویه نمایید.
5. سرمایه‌گذاری و مهارت‌های مربوط به آن را یاد بگیرید
علاوه بر مدیریت هزینه‌ها و درآمد که در مهارت‌های مالی شخصی به آن‌ها اشاره شد، مهمترین مهارتی که باید یاد بگیرید، سرمایه‌گذاری است.
سرمایه‌گذاری به شما کمک می‌کند تا با سرمایه خود یک ارزش افزوده ایجاد کرده و درآمد خود را افزایش دهید.
سرمایه‌گذاری در ابتدا ممکن است یک کار سخت، مبهم و حتی ترسناک به نظر برسد.
اما با مطالعه، شرکت در دوره‌های آموزشی و مشاوره با افراد متخصص می‌توانید ریسک اینکار را کاهش داده و سود خوبی را به دست آورید.
جمع‌بندی
در این نوشته با مهارت‌های مالی شخصی که هر کس باید بداند تا حدودی آشنا شدیم.
مفاهیمی که در بالا ذکر شد، کاملا ساده هستند و اکثر افراد می‌توانند آن را در زندگی اجرایی کنند.
اما مهمترین نکته‌ای که وجود دارد، مداومت و استمرار در این مسیر است.
اگر می‌خواهید چند سال آینده وضعیت مالی خوبی را تجربه کنید، حتما باید مهارت‌های ذکر شده را یاد بگیرید.
همچنین لازم است در هر مرحله، اشتباهات گذشته را اصلاح کنید.
به طور مثال ممکن است در ابتدا بودجه‌بندی را درست تنظیم نکنید.
اما می‌توانید آرام آرام اشکالات آن را پیدا کرده و اصلاح نمایید.
امیدواریم مطالب مطرح شده برای شما مفید بوده باشد.
اگر مهارت یا تکنیک خاصی برای مدیریت مالی شخصی در نظر دارید، خوشحال می‌شویم آن را با ما به اشتراک بگذارید.
ایجاد فهرست های سفارشی
نرخ انواع ارزها به ریال
نرخ تبدیل ارزهای فارکس
نرخ تبدیل ارزهای دیجیتال
قیمت انواع خودروها
قیمت انواع گوشی های همراه
آخرین اخبار اقتصادی