ayoubmardani 
چه مقدار از پول‌های خود را در طول ماه پس‌انداز و چه مقدار از آن را خرج می‌کنید؟
آیا راهکاری برای مدیریت و برنامه ریزی مالی بلد هستید؟
برای اینکه هزینه‌های زندگی را مدیریت کنیم باید بین هزینه و مخارج، یک هماهنگی وجود داشته باشد. اینکار موجب می‌شود تا خانواده از فشار مالی در امان بماند.
اما متاسفانه آدم‌های کمی را می‌شناسیم که مدیریت مالی شخصی را بلد هستند و حتی با وجود درآمد کم، مقداری از آن را پس‌انداز می‌کنند.
ولی در عوض، آدم‌های زیادی هستند که با وجود درآمد بالا، همیشه بی پول هستند و با استرس ناشی از آن دست و پنجه نرم می‌کنند.
اگر شما هم جزو افراد دسته دوم هستند و از وضع موجود خسته شده‌اید، وقت آن رسیده تا مدیریت مالی را یاد بگیرید.
در ادامه این نوشته قصد داریم شما را با راهکارهای برنامه ریزی مالی شخصی آشنا کنیم تا با استفاده از آن‌ها، آرام آرام مشکلات مالی خود را حل کنید. پس تا انتها همراه ما باشید.
دقت داشته باشید که هیچ فرمول جادویی برای مدیریت مالی وجود ندارد.
بلکه باید با انجام یک سری کارها، آن هم به صورت مداوم، مدیریت مالی را یاد بگیرید.
برنامه ریزی مالی شخصی چیست و چه مزایایی دارد؟
قبل از شروع بحث اصلی، یعنی راهکارهای برنامه ریزی مالی شخصی بهتر است کمی در مورد مفهوم آن بدانیم.
مدیریت مالی شخصی یا Personal Financial Management یعنی شناخت میزان درآمد و نحوه استفاده از آن برای گذران زندگی و برنامه ریزی برای آینده.
ذات انسان‌ها به گونه‌ای است که همیشه دوست دارد سطح زندگی خود را ارتقا دهند.
یکی از مهمترین راه‌ها برای ارتقا سطح زندگی، آشنایی با نحوه استفاده از پول، حفظ ارزش آن و مدیریت هزینه‌ها زندگی است.
بنابراین وقتی از برنامه ریزی مالی شخصی صحبت می‌کنیم، همه موارد مطرح شده در بالا را در برمی‌گیرد.
در بحث راهکارهای برنامه ریزی مالی شخصی، موضوعات مختلفی مورد بحث قرار می‌گیرد که برخی از آن‌ها عبارتند از:
• برنامه ریزی مالی: میزان درآمد در ماه یا سال، هدف‌های مالی، بودجه ماهانه و میزان پس‌انداز.
• سرمایه‌گذاری: مقدار پولی که برای سرمایه گذاری یا پس انداز اختصاص می‌دهیم.
• مدیریت بحران‌ها: اگر شغل خود را ترک کنم یا به هر دلیلی اخراج شوم، چه راهکاری برای تامین هزینه‌های زندگی دارم؟ اگر یکی از اعضای خانواده دچار بیماری شود، چطور آن را مدیریت کنم؟
• بازنشستگی: برای دوران بازنشستگی چه برنامه‌هایی دارم؟ آیا می‌توانم به حقوق بازنشستگی اتکا کنم؟
برنامه ریزی مالی شخص مزایای بسیاری دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.
• افرادی که برای امور مالی خود همواره برنامه ریزی می‌کنند، معمولا در سایر جنبه‌های زندگی نیز موفق هستند.
• این افراد سریع‌تر از دیگران به اهداف مالی خود دست پیدا می‌کنند.
• آمادگی لازم برای شرایط اضطراری را دارند.
• دید جامعی از وضعیت مالی‌شان دارند.
چه زمانی برنامه ریزی مالی شخصی را شروع کنیم؟
همین الان! اگر تا قبل از خواندن این نوشته هیچ برنامه‌ای نداشتید، همین الان قدم اول را بردارید.
هر چقدر زودتر برنامه ریزی مالی برای زندگی را شروع کنید، به همان اندازه موفق خواهید بود.
برای برنامه ریزی مالی هیچ محدودیت سنی وجود ندارد.
از زمانی که اولین پول‌توجیبی را می‌گیرید تا زمانی که زنده هستید، همیشه باید حساب و کتاب زندگی‌تان را بدانید.
پس اگر می‌خواهید پول کافی برای مسافرت، هزینه فرزندان، تصفیه بدهی‌ها، پس‌انداز و هزینه‌های روزمره زندگی داشته باشید، همین الان شروع کنید.
راهکارهای برنامه ریزی مالی شخصی
راهکارهایی که در ادامه خواهیم گفت، جزو بهترین روش‌های برای برنامه ریزی مالی شخصی است.
با کمک این روش‌ها می‌توانید برنامه ریزی ماهانه و سالانه داشته باشید تا کمی از نگرانی‌های مالی‌تان کم شود. پس قدم به قدم کارهای زیر را انجام دهید.
1. الان در چه جایگاهی قرار دارید؟
اولین قدم برای شروع برنامه ریزی مالی شخصی این است که بدانید در چه جایگاهی قرار دارید.
اگر شناخت درستی از وضعیت فعلی خود داشته باشید، خیلی سریع‌تر رشد خواهید کرد.
همچنین اینکار کار به نوعی عکس قبل از عمل به حساب می‌آید؛ به این صورت که بعد از گذشت چند ماه متوجه خواهید شد که میزان پیشرفتتان چقدر است.
به همین منظور:
• لیست کاملی از میزان دارایی خالص خود از جمله خانه، ماشین، طلا، وجوه نقد و… را تهیه کنید.
• همچنین لیست بدهی‌ها، اقساط، هزینه تحصیل، رهن، اجاره و هر آن چیزی که بابت آن پولی پرداخت می‌کنید را محاسبه کنید.
علاوه بر موارد بالا، میزان درآمد خود را مشخص کرده و بگویید چه مقدار از آن را خرج و چه مقدار را پس‌انداز می‌کنید.
2. تعیین اهداف
حال که دانستید در چه جایگاهی قرار دارید، در قدم بعدی باید اهداف زندگی خود را مشخص نمایید.
هدفگذاری در بخش مالی بر روی همه جنبه‌های زندگی‌تان اثرگذار خواهد بود.
به طور مثال اگر قصد سفر به یک کشور خاص را دارید یا می‌خواهید قبل از موعد مقرر بازنشسته شوید، هدفگذاری مالی اهمیت ویژه‌ای برای شما دارد.
همچنین بر روی خرید خانه، بچه‌دار شدن، تغییر شغل و نقل مکان نیز اثرگذار است.
بعد از اینکه اهداف مالی خود را مکتوب کردید، نوبت به اولویت‌بندی آن‌ها می‌رسد.
با اینکار متوجه خواهید شد که تمرکزتان را باید بر روی کدام هدف‌ها بگذارید. دقت داشته باشید که اهداف بلندمدت خود را باید به اهداف کوچک تقسیم کرده و قدم به قدم به آن‌ها برسید.
برای مثال اگر یکی از هدف‌های مالی‌تان پرداخت اقساط و بدهی‌ها است، آن را به رقم‌های کوچک تقسیم کرده و هر ماه بخشی از آن را پرداخت کنید. با اینکار بعد از گذشت چند ماه یا چند سال، هیچ بدهی یا وام بانکی نخواهید داشت.
بعد از آن می‌توانید درآمدتان را برای سرمایه‌گذاری یا شروع کسب و کار جدید اختصاص دهید.
3. برای رسیدن به اهدافتان برنامه ریزی کنید
در گام بعدی از برنامه ریزی مالی شخصی باید قدم‌های عملی برای رسیدن به اهدافتان را مشخص کنید.
این برنامه موارد متعددی را شامل می‌شود که از جمله آن‌ها می‌توان به کنترل هزینه‌ها، پرداخت بدهی‌ها و پس‌انداز اشاره کرد.
داشتن برنامه مشخص به شما کمک می‌کند تا کنترل کاملی بر اوضاع داشته باشید و بر اساس ترس تصمیم نگیرید.
یکی از مشکلاتی که مانع موفقیت شما در برنامه ریزی مالی می‌شود، بدهی است.
به همین منظور باید برنامه مشخصی برای پرداخت آن داشته باشید. همچنین تا جای ممکن از بدهکار شدن‌های غیرضروری اجتناب کنید.
از مهمترین مواردی که در برنامه ریزی باید رعایت کنید، انعطاف‌پذیری است.
ممکن است در طول مسیر با موارد مختلفی همچون هزینه‌های غیرمترقبه، افزایش قیمت کالاها و سایر موارد مواجه شوید.
در این شرایط به جای عصبانی شدن و از دست دادن کنترل، به دنبال راه حل مناسب بگردید و در صورت نیاز تغییراتی را در برنامه ریزی اعمال کنید.
برنامه‌ای که برای موفقیت مالی تعیین می‌کنید، بارها و بارها در مسیر اصلاح خواهد شد.
پس هیچ نگرانی از این بابت نداشته باشید. در صورت نیاز هم می‌توانید از افراد متخصص کمک بگیرید.
4. طبق برنامه ریزی و بودجه پیش بروید
تا اینجای مسیر توانستیم اهداف مالی را مشخص و برنامه‌ای را برای رسیدن به آن تدوین کنیم.
اما موضوع اصلی از این لحظه به بعد شروع می‌شود. چرا که باید خودتان را برای رعایت برنامه ریزی مالی شخصی ملزم کنید.
به همین منظور باید همه هزینه‌هایی که می‌کنید را یادداشت کرده و هزینه‌ها را پیگیری نمایید.
در صورتی که مشاهده کردید یک سری عادت‌های اشتباه مثل خرید احساسی دارید، به دنبال راه حلی برای برطرف این موارد باشید.
با اصلاح مداوم خود و هزینه‌هایتان، آرام آرام می‌توانید طبق برنامه ریزی پیش رفته و به اهدافتان پایبند باشید.
اگر تصمیم قطعی برای مدیریت و برنامه ریزی مالی شخصی گرفته‌اید، باید همه موارد را به صورت مستمر انجام دهید.
در طول مسیر با پستی و بلندی زیادی مواجه خواهید شد. اما هرگز نباید از هدف خود دست بردارید؛ چرا که مشکلات هرچقدر هم بزرگ باشند بازهم راه حل دارند.
پس به جای واکنش نشان دادن به شرایط و اتفاقات، آگاهانه زندگی دلخواه خود را بسازید.
ممکن است در ابتدای مسیر با موانع مختلفی مواجه شوید و ندانید کدام مسیر را باید ادامه دهید. اما با استمرار و مداومت به خرج دادن، همه قدم‌ها مشخص خواهند شد و مسیر خود را پیدا می‌کنید.
برای طی کردن سریع مسیر نیز می‌توانید از مشاوره افراد مطلع و متخصص استفاده کنید.
6. به دنبال راه‌هایی برای افزایش درآمد باشید
قدم بعدی که در برنامه ریزی مالی شخصی باید انجام دهید، پیدا کردن راه‌هایی برای افزایش درآمد است. راه جدید درآمدزایی می‌تواند ارتقا شغلی، ایجاد کسب و کار خانگی یا هر کار دیگری باشد.
اینکار به شما کمک می‌کند تا درآمد خود را افزایش داده و در نتیجه سریع‌تر به اهداف مالی‌تان برسید.
در صورتی هم که فعلا شرایط ایجاد کسب و کار جدید یا ارتقا شغلی را ندارید، کارهای گفته شده در بالا را انجام دهید تا زمان مد نظر فرا برسد.
جمع‌بندی
در این نوشته سعی کردیم راهکارهای برنامه ریزی مالی شخصی را به ساده‌ترین شکل ممکن با شما عزیزان به اشتراک بگذاریم.
در صورتی که انجام این راه‌حل‌ها برای شما سخت است، بدانید که تنها نیستید. بنابراین آرام آرام خودتان را برای داشتن برنامه برای خرج و مخارج عادت داده و بخشی از درآمدتان را پس‌انداز کنید.
تنها در این صورت است که می‌توانید وضعیت مالی خود را بهبود داده و به اهدافتان برسید.
خوشحال می‌شویم تجربیات خودتان از عمل به این راهکارها را با ما به اشتراک بگذارید.
ایجاد فهرست های سفارشی
نرخ انواع ارزها به ریال
نرخ تبدیل ارزهای فارکس
نرخ تبدیل ارزهای دیجیتال
قیمت انواع خودروها
قیمت انواع گوشی های همراه
آخرین اخبار اقتصادی